Способы мошенничеств с кредитами разнообразны. Потребительский кредит могут оформить, к примеру, по чужому — потерянному или украденному, паспорту. Утешением может служить лишь то, что особенно крупный кредит — на покупку автомобиля или ипотеку — мошенники оформлять скорее всего не будут. Слишком серьезные требования к таким займам. Но в любом случае, при потере или краже документов рекомендуется сразу заявлять в полицию.

Бдительность следует проявлять и в обращении с копиями документов, независимо от того, бумажные они, отсканированные или просто фото. Не передавайте без надобности их кому бы то ни было. Не сообщайте данные о своих документах по телефону или через интернет, если кто-то просит их для того, чтобы оформить вам какие-то выплаты, компенсации. Для всех подобных взаимодействий с государством есть официальные каналы связи — портал Госуслуги.ру, официальные сайты властных структур, МФЦ.

Еще один вид мошенничества — в торговом зале к вам подходит якобы промоутер и предлагает бесплатно оформить дисконтную карту магазина. Просят заполнить анкету — указать Ф.И.О., адрес, телефон и — что нетипично для условий получения дисконтной карты — паспортные данные, которые затем используются для оформления кредитной карты на имя владельца паспорта.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита можно обратиться к посредникам – кредитным брокерам. Но в таком случае есть риск наткнуться «черных» дельцов. Варианты могут быть разные. Могут просто взять деньги за услуги, а потом сказать, что кредит не одобрен или оформить кредит на гражданина без его ведома.

Процветают онлайн мошенничества. К примеру, создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки на получение кредита. Затем массово рассылаются электронные письма — предлагаются кредиты по низкой ставке, быстрое и комфортное обслуживание. Вы пишите заявку на кредит, получаете одобрение, но оказывается, что в вашем регионе нет представительства, поэтому надо оплатить комиссию за перевод. Или для получения кредита необходимо заранее оформить страховку. Кредитор получает требуемую сумму и перестает выходить с вами на связь.

Часто сайт такой организации похож на веб-страницу настоящего банка. Название сайта мошенников может быть очень похоже на адрес настоящего банка. Могут копироваться логотипы и дизайн сайтов кредитных учреждений, в том числе уже не действующих. Так вас пытаются запутать. Но, присмотревшись, вы поймете — это мошенники. Качество дизайна у таких сайтов может хромать. Преступники хотят заработать, а не тратиться на разработку хорошего сайта. Некоторые ссылки на сайте могут не работать. Вы вряд ли найдете на нем открытую информацию о работе организации, которую обязаны публиковать банки: уставные документы, финансовую отчетность. Но злоумышленники могут разместить на сайте для солидности и отсканированную копию лицензии. Реквизиты этой лицензии следует сверить со справочником на сайте Банка России. Если вы либо не найдете такого банка, либо обнаружите, что номер принадлежит другому банку — это серьезный повод задуматься.

С опаской стоит относится к онлайн-сервисам по подбору кредитов, на которых потребитель заполняет единую заявку на кредит — и она рассылается по разным банкам и микрофинансовым организациям.

Нельзя списывать со счетов и возможную недобросовестность сотрудников кредитных учреждений. По работе они имеют доступ к значительному объему персональных данных клиентов. У них есть возможность подложить вам на подпись еще один кредитный договор в общий пакет с документами на оформление займа. При оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, можно оформить еще и кредитную. Естественно, стоит внимательно изучать подписываемые для получения кредита договоры. Огромные штрафы за просрочки и другие условия могут существенно ухудшить финансовое положение должника.

Хотя жертвами мошенников могут стать и сами кредиторы. Например, в качестве заемщика привлекается лицо без источника дохода, но с действующим паспортом и без испорченной кредитной истории, предоставляются недостоверные сведения о доходах и работе. Полученная сумма делится между заявителем и организатором схемы. Формально гражданин обязан исполнять такой кредитный договор, но с большой долей вероятности банк уже не получит свои деньги — сложно взыскать с должника то, чего у него нет. Тем не менее, такой способ заработка представляется сомнительным, ведь никто не отменял уголовной ответственности за мошенничество.

Есть более мудреные схемы. К примеру, мошенники берут кредит, а затем идут в суд с иском о признании сделки незаконной из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным. Или для получения кредита регистрируется подставная фирма (опять-таки на чей-то потерянный или украденный паспорт), при этом имитируется активная деловая деятельность, делается фиктивная финансовая отчетность.

Комментарий

Как рассказал «СА» пресс-секретарь Макопского городского суда Илья Каримов, уголовная ответственность за совершение мошенничества установлена рядом статей УК, в первую очередь статьей 159. Кроме того, с учетом актуальности вопроса, законодателем в УК РФ введена статья 159.1., предусматривающая ответственность за мошенничество в сфере кредитования.

— Мошенничество в сфере кредитования, предполагает хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений наказывается штрафом, обязательными, исправительными работами, ограничением свободы, принудительными работами на срок до двух лет. Такое преступление считается законченным с момента получения заемщиком денег или товара, определенных в договоре кредитования, а равно приобретения им юридического права на распоряжение ими, — говорит наш собеседник.

Если такое деяние совершается группой лиц по предварительному сговору грозит, помимо прочего, до четырех лет колонии. Если преступление совершено с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (более 1,5 млн рублей) — вплоть до шести лет лишения свободы, а если организованной группой либо в особо крупном размере (более 6 млн рублей) — безальтернативно до десяти лет лишения свободы.

При этом согласно п. 13 пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30.11.2017 № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» заемщиком признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица, а кредитор – это банк или иная кредитная организация, обладающая правом заключения кредитного договора.

— Способом совершения преступления является обман, который заключается в предоставлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено в качестве условия для предоставления кредита, — развивает мысль Илья Каримов. — Например, сведения о месте работы, доходах, наличии непогашенной кредиторской задолженности. Содержать недостоверные сведения могут, среди прочего, документы, удостоверяющие личность заемщика, подтверждающие место его работы и заработную плату, наличие у него имущества, в том числе предполагаемого к передаче в залог. Также недостоверные сведения могут содержать документы, подтверждающие цель, для достижения которой заемщик намерен получить кредит, и источники погашения кредита.

О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере кредитования, могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство, использование им фиктивных уставных документов, фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества, создание лжепредприятий, выступающих в качестве одной из сторон в сделке. Такие обстоятельства сами по себе не обязательно свидетельствуют о наличии мошенничества в сфере кредитования, в каждом конкретном случае должно быть достоверно установлено, что лицо, совершившее определенные действия, заведомо не намеревалось исполнять обязательства заемщика.

Заемщиком при этом признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица. Кредитором при этом может являться банк или иная кредитная организация, обладающая правом заключать кредитные договоры.

В зависимости от суммы ущерба ответственность за мошенничество в сфере кредитования может быть как уголовной, так и административной. В случае если сумма похищенных средств не превышает 1000 рублей, лицо может быть привлечено к административной ответственности по ст. 7.27 КоАП РФ.

Республиканская газета «Советская Адыгея»